LES TYPES DE PRET
En parallèle, il existe deux types de taux:
- Les taux fixes. Fixés à la souscription du prêt, ils seront invariants durant toute la durée du crédit.
- Les taux révisables, qui évoluent à la hausse comme à la baisse en fonction de l’indicateur financier sur lequel ils sont indexés et selon un éventuel butoir contractuel.
Le prêt libre
Compatible avec toutes les opérations immobilières, c’est le plus répandu. Il est ouvert à tous et sans contraintes de réglementation. Il vous permet de bénéficier de l’ensemble des options techniques : modulation, mixage, lissage, franchise, cautionnement bancaire. Il est également éligible à l’allocation logement.
Le prêt réglementé
Idéal pour un premier achat, ce prêt donne droit aux aides le l’état : PTZ ministère du logement ou ville de Paris, frais de garantie réduits, APL. Il peut être sécurisé pour faire face aux imprévus tels que le chômage, la mobilité professionnelle, ou les évènements familiaux. Certains restent exclusifs à l’achat d’une résidence principale.
Le prêt Relais ou Revente
Entre le moment où vous achetez un nouveau logement et celui où votre précédent logement est réellement vendu, plusieurs mois peuvent s’écouler. Le prêt Relais intervient pour vous permettre de réaliser votre acquisition sans attendre.
Il peut couvrir les frais de notaire, et solder l’encours du bien en vente ou d’un prêt personnel. Pratiqué sur 12 ou 24 mois au maximum, son taux est généralement très faible. Par ailleurs, vous n’avez pas à avancer les intérêts car ils seront déduits du fruit de votre revente.
Astuce : Le secret du Relais est de vendre au juste prix. Analysez bien le marché local et donnez vous les meilleures chances en sachant mettre en avant tous les atouts de votre bien.
Notre conseil : La multitude des produits relais proposés impose une expertise de votre situation. Faites appel à un conseiller In&Fi Crédits qui saura vous proposer une solution sur mesure.
Le prêt In Fine
Réservé en priorité aux investisseurs fortement fiscalisés, ce type de prêt concerne avant tout le financement d’un achat destiné à la mise en location.
La mensualité n’amortit pas l’emprunt, elle facture uniquement des intérêts. L’amortissement est assuré par un produit de placement prévu à cet effet, existant ou à souscrire. Il peut s’agir d’une Assurance Vie ou d’un autre produit de placement. Lorsque ce placement, augmenté des intérêts rémunérateurs, représente le capital emprunté, la banque se rembourse en 1 fois.
Avantage : Si la facturation d’intérêts est plus forte que pour un prêt classique, elle permet surtout de réduire efficacement le bénéfice foncier en déclarant plus d’intérêts payés en cours d’année et ainsi en diminuant l’imposition.
Inconvénient : Il faut disposer d’un capital de départ qui restera bloqué tant que le prêt ne sera pas remboursé. De plus, la durée de l’emprunt est incertaine car elle dépend de la performance du placement permettant le solde.
Prêt classique ou In Fine ? Nos spécialistes disposent de moyens de comparaison et peuvent vous conseiller la meilleure solution.
Le prêt hypothécaire
Le principe est simple : Vous donnez en garantie le bien que vous possédez, en échange d’une somme destinée à tout usage : achat d’un logement à l’étranger, remboursements de dettes, aide familiale …
Très utile pour résoudre un grand nombre de besoins financiers, cet emprunt dépasse rarement 60% de la valeur de votre propriété. En outre, l’hypothèque devra être exclusive au prêteur.
Important : Les taux d’intérêts du prêt hypothécaire sont plus élevés que les taux pratiqués sur le marché immobilier traditionnel. En revanche, ce type de prêt est très souple d’utilisation.