LE BILAN DE PATRIMOINE

Les trois objectifs du bilan patrimonial permettent de :
- analyser votre situation ;
- étudier la composition de vos avoirs et leur évolution ;
- redresser la situation si cela s'avère nécessaire.

1) Durant la première étape un consultant d'Anderson Consulting va s'efforcer de connaître vos besoins afin de cerner vos objectifs (que vous aurez au préalable au moins esquissé dans leurs grandes lignes).Un patrimoine doit se bâtir en fonction de ces derniers, et non l'inverse. En effet, certains vendeurs de produits et placements financiers semblent parfois oublier ce précepte essentiel...

Si par exemple votre objectif est de prévoir un complement placements retraite, inutile de vous proposer des (risqués) contrats "DSK" ou des warrants ! Afin de programmer les actions à entreprendre, les besoins sont analysés : - à court terme (un an environ) - à moyen terme (deux à trois ans) - à long terme (cinq ans et plus). Il s'agit d'actions d'entretien maintenance de patrimoine familial.

2) En deuxième étape, le consultant en gestion patrimoniale fait le point sur votre situation et va analyser :
- votre situation familiale (régime matrimonial et composition de la famille)
- votre situation professionnelle ;
- l'historique de vos revenus ;
- le niveau et l'origine de vos ressources ;
- les garanties dont vous disposez ;
- l'âge probable de cessation d'activité ;
- la situation fiscale (nature et poids des impôts)
- la situation patrimoniale, c'est-à-dire ce que vous avez et ce que vous devez.

Répondez le plus exactement possible à toutes les questions posées : plus vos réponses sont véridiques, plus (en principe) ses conseils seront pointus. Votre interlocuteur doit pouvoir en fait avoir une photo du patrimoine aussi complete que possible

3) En troisième étape Anderson consulting analyse vos réponses, afin d'effectuer un diagnostic lui permettrant de souligner les forces et les faiblesses de votre patrimoine : trop de liquidités qui "dorment" sur le compte courant, ou trop d'immobilier par exemple. L'analyse englobe surtout les études : - des possibilités de votre patrimoine (ex. passer des fonds d'un Codevi à un PEA par exemple) ;
- de votre budget, pour estimer le montant que vous pouvez épargner par mois.
- des possibilités résultantes de la simulation . Celle ci mesurera l'impact des différentes solutions sur l'ensemble de votre patrimoine afin de bien saisir dans quel sens et de quelle manière votre situation pourrait évoluer. L'optimisation d'un patrimoine familial est une affaire de dosages.

4) Dernière étape : si vous êtes d'accord avec les préconisations du conseiller, celui-ci se chargera de mettre en oeuvre les décisions prises : ouverture de compte, transferts de fonds, achats divers (ex. Sicav).

Il doit pareillement suivre votre situation, et s'assurer que tout ce qui est décidé soit réellement effectué. Concernant la durée du bilan, comptez environ une heure et demie. Gardez-vous d'un conseiller qui "bâcle" en une demi-heure ou qui se borne à répéter ce que son ordinateur lui indique...

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